Авторские курсы А. С. СеливановскогоКораблик символизирует легкость обучения на курсах Антона Селивановского;)
  • просто
  • доступно
  • системно
Курсы

Дисциплина «Правовое обеспечение финансового менеджмента» 2020

 

27 февраля

7 и 8 семинары

 

«Кредитный договор с физическим лицом» (продолжение)

 

1. Что такое банковская тайна?

2. Что такое бюро кредитных историй? Какая информация передается в БКИ и кем? Может ли П.И. Чичиков узнать информацию о том, есть ли у него кредитная история и какая? Если да, как это сделать?

3. Вправе ли банк продать ранее выданные им кредиты? Если да, кому, на каких условиях?

4. Может ли депутат или сенатор получить потребительский кредит? Если да, можно ли его взыскать с заемщика при невозврате?

5. Найдите на сайте любого российского банка условия получения ипотечного кредита, форму кредитного договора. Обратите внимание из каких документов состоит документация по кредиту. Рассмотрите следующие позиции: 1) размер кредита и цена приобретаемой недвижимости, 2) срок кредита, 3) каким образом оформляется ипотека, 4) где регистрируется залог, 5) нужна ли страховка, если да, какая и от каких рисков.

6. В Интернете предлагают избавиться от долгов. Выясните каким образом. Оцените насколько это законно, какие у этих способов последствия, сколько стоят «услуги по избавлению от долгов».

7. Кто такой Финансовый уполномоченный? В каком он чине? Сколько и кто ему платит? Чем он занимается?

8. Банк «Три толстяка» выдал кредит 10 млн. рублей Плюшкину, сроком на 3 года. Через год Плюшкин тихо умер в кругу безутешных родственников. Через некоторое время было оглашено завещание, оставленное усопшим, в котором он разделил своё имущество поровну между тремя дочерями и партией ЛДПР. В завещании о кредите ничего не говорилось. Что стало с кредитом?

9. Коллекторы: кто такие, какие к ним требования, что они делают, что им запрещено делать.

10. Кредитная карта. Найдите на сайте любого российского банка предложение по выдаче кредитной карты. Обратите внимание на договор. Рассмотрите следующие позиции: 1) размер кредита – какие есть правила по размеру кредита и процентной ставке, 2) срок кредита и грейс-период, 3) сколько платит гражданин за пользование кредитной картой, в чем смысл для банка выдавать кредитную карту с грейс-периодом, 4) нужна ли страховка, если да, какая и от каких рисков.

 

 

20 февраля

5 и 6 семинары

«Кредитный договор с физическим лицом»

1. Кто вправе выдавать кредиты / займы физическим лицам?

2. Виды кредитов физическим лицам.

3. Способы выдачи кредитов физическим лицам.

4. Проценты по кредитам физическим лицам: как устанавливаются, для всех ли заемщиков одинаковы, могу ли изменяться в течение кредита.

5. Что такое полная стоимость кредита. Как рассчитывается, где и как указывается.

6. Может ли заемщик Чичиков П.И. погасить кредит досрочно? Если да, какие правила (например, за какой срок начисляются проценты)? На сайте банка (выбранного по Вашему усмотрению) найдите типовую форму кредитного договора с физическим лицом. Найдите условия о досрочном погашении кредита.

7. Банк «Три толстяка» выдал кредит 10 млн. рублей Плюшкину, сроком на 3 года. Через год у банка отозвали лицензию, была запущена ликвидация банка. Повезло ли заемщику? Может ли он не погашать кредит или уменьшить выплаты?

8. Председатель Правления КБ «Русская тройка» Ноздрёв вынес на обсуждение Правления предложение о введении комиссии за обслуживание платежей в погашение кредитов всех заемщиков в размере 50 рублей за один платеж. Вы – член Правления банка. Какие у Вас есть соображениями по поводу этого предложения?

9. Найдите на сайте любого российского банка форму кредита физическому лицу на приобретение автомобиля. Обратите внимание из каких документов состоит документация по кредиту. Рассмотрите следующие позиции: 1) размер кредита и цена автомобиля, 2) срок кредита, 3) есть ли обеспечение, каким образом оно оформляется, 4) где регистрируется залог, 5) нужна ли страховка, если да, какая и от каких рисков, 6) какие возникают последствия если автомобиль попадает в ДТП.

10. Найдите на сайте любого российского банка форму потребительского кредита физическому лицу. Обратите внимание из каких документов состоит документация по кредиту. Рассмотрите следующие позиции: 1) размер кредита – какие есть правила по размеру кредита и процентной ставке, 2) срок кредита, 3) есть ли обеспечение, каким образом оно оформляется, 4) нужна ли страховка, если да, какая и от каких рисков.

11. Штрафные санкции за просрочки платежей по кредиту. Есть ли ограничения размера штрафных процентов?

12. Что такое аннуитетные платежи? Каков порядок досрочного погашения кредита с такими платежами?

 

 

13 февраля

3 и 4 семинары

 

«Кредитный договор»

1. Кто вправе выдавать кредиты / займы физическим лицам?

2. Кто вправе выдавать кредиты / займы юридическим лицам?

3. За счет каких средств банк выдает кредиты?

4. Какие существуют ограничения для банка при выдаче кредитов? Может ли банк выдать любой кредит?

5. Отличие кредитного договора от договора займа.

6. Виды кредитов юридическим лицам.

7. Способы выдачи кредитов юридическим лицам.

8. Председатель Правления КБ «Русская тройка» Ноздрёв вынес на обсуждение Правления предложение о повышении процентной ставки по всем кредитам на 0,5 годовых. Вы – член Правления банка. Какие у Вас есть соображениями по поводу этого предложения?

9. Найдите региональные программы, по которым государство помогает компаниям малого и среднего бизнеса получить «дешевые» кредиты. Опишите основные параметры такой программы.

10. Может ли банк выдать:

      а. беспроцентный кредит,

      б. безвозвратный кредит,

      в. необеспеченный кредит,

      г. ипотечный кредит,

      д. субстандартный кредит.

11. Может ли банк отказаться выдать кредит по подписанному им договору? Если да, какие возможны для него последствия?

12. Может ли заемщик отказаться от получения кредита по подписанному им договору? Если да, какие возможны для него последствия?

13. Может ли заемщик погасить кредит досрочно? Если да, какие правила (например, за какой срок начисляются проценты)? На сайте банка (выбранного по вашему усмотрению) найдите типовую форму кредитного договора с юридическим лицом. Найдите условия о досрочном погашении кредита.

14. Проценты по кредиту: как устанавливаются, для всех ли заемщиков одинаковы, могу ли изменяться в течение кредита.

15. Банк «Три толстяка» выдал кредит 10 млн. рублей ООО «Мертвые души», сроком на 3 года. Через год у банка отозвали лицензию, была запущена ликвидация банка. Повезло ли заемщику? Может ли он не погашать кредит или уменьшить выплаты?

 

 

6 февраля         

 

1 и 2 семинары

 

«Договор займа», «Договор вклада»

Тема «Договор вклада»

  1. Какие банки вправе привлекать вклады физических лиц?
  2. Чичиков П.И. рассматривает два варианта размещения 1 млн. рублей: 1) внести вклад в «АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) сроком на 2 года, 2) передать деньги в доверительное управление. Какими соображениями вы можете поделиться с Чичиковым?  
  3. Председатель Правления КБ «Русская тройка» Ноздрёв вынес на обсуждение Правления предложение о сокращении на три месяца срока депозитов физических лиц, привлеченных в сентябре-окрябре 2019 под высокие проценты. В качестве альтернативного варианта сокращения расходов банка он предлагает возвращать вклады только на «особые счета», при этом ввести тариф на снятие наличных с этих счетов 2% от суммы, а при переводе средств с этих счетов – 1,9%. Вы – член Правления банка. Какие у Вас есть соображениями по поводу этих предложений?
  4. Манилов получил статус ИП и думает над открытием счета в КБ «Русская тройка» (базовая лицензия без права привлечения средств физических лиц) и ПАО «АБ «Мертвые души» (универсальная лицензия). Обслуживание расчетного счета в КБ «Русская тройка» дешевле, чем в АБ «Мертвые души». Какими соображениями вы можете поделиться с Маниловым?
  5. Можно ли открыть номерной вклад?
  6. Может ли быть вклад с «плавающей ставкой»? Приведите пример.
  7. Может ли быть вклад с отрицательной процентной ставкой?
  8. Арбитражный суд вынес решение о взыскании с ООО «Хлестаков и зятья» 10 млн. руб. в пользу ПАО «МосСберВТБ банк». На расчетном счете ООО «Хлестаков и зятья» денег нет, но обнаружен депозит в ООО «Хитрый банк» на 8 млн. руб. с сроком погашения через 2 года. Можно ли обратить взыскание на депозит?
  9. Сравните вклад (сумма 1 млн. руб., 1 год) и приобретение сберегательного сертификата с аналогичными характеристиками в Сбербанке.
  10. Каков алгоритм работы системы страхования вкладов при отзыве лицензии у банка? Как вкладчик поймёт вернут ли ему вклад, куда идти за деньгами?
  11. Проблема «тетрадочных вкладов».
  12. Что за организация - Агентство по страхованию вкладов?

 

Тема «Договор займа»

  1. Вправе ли ООО «Золотой овен» выдавать займы своим работникам? Процентные / беспроцентные? Есть ли ограничения по сумме или назначению?
  2. Вправе ли ООО «Короли и капуста» привлекать займы от граждан под проценты?
  3. ООО «Золотой баран» выдал заём Кроликовой Вере Васильевне в сумме 10 млн. руб. на срок 5 лет под проценты (0,1%), которые уплачиваются при погашении кредита. Каковы будут налоговые последствия у Кроликовой В.В.?
  4. Вправе ли ООО «Золотой овен» выдавать займы другим компаниям? Процентные / беспроцентные? Есть ли ограничения по сумме или назначению?
  5. Чичиков П.И. в 2019 году получил от ООО «Мертвые души» заём 1 млн. руб. под 6% годовых на 2 года. В январе 2020 он умер. В феврале 2020 в отношении ООО «Мертвые души» открыли дело о банкротстве (конкурсное производство), что должен/может предпринять конкурсный управляющий Хлестаков?
  6. Основания прекращения договора займа, последствия каждого варианта.
  7. Положение кредиторов по займам (займодавцев) в деле о банкротстве заемщика. Субординация требований аффилированных кредиторов.
  8. Какими документами подтверждается получение / предоставление займа. Оспаривание займа по безденежности.